BPSIs : automatiser, accélérer et rendre l’assurance de prêt facile pour tous

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Le mot des fondateurs

Comme  un très grand nombre de Français, nous avons été au moins une fois dans notre vie dans une situation d’emprunt et nous avons pu constater à quel point la démarche de souscription de l’assurance du prêt est pénible, longue, peu compréhensible, source d’angoisse et de stress ! 
Nous avons construit une solution qui propose la rupture digitale dans l’assurance des crédits : faciliter, simplifier et accélérer la souscription et donc le recours à l’emprunt pour chacun, quelle que soit sa situation et son état de santé. 
Gommer la difficulté de la déclaration de santé, c’est permettre à chacun de réaliser ses rêves ! Et c’est la mission première de BPSIs.

En détail 
Mal accompagnée ou mal conseillée, l’étape de l’assurance est de nature à bloquer voir annuler les projets des clients et constitue un travail énorme de suivi et de relance des back-offices ou des clients du côté des distributeurs. 
Notre expérience professionnelle passée nous a donné l’inspiration : 

• Nous sommes d’anciens assureurs, nous avons côtoyé tout au long de notre carrière les plus grands courtiers de la place qui ont confirmé la pénibilité de la démarche traditionnelle. Ils se sont dits prêts à vivre une réelle rupture. Ils sont nombreux aujourd’hui à utiliser chaque jour notre solution.
• Par ailleurs, notre carrière à l’étranger nous a permis de constater que les problématiques que  nous rencontrons aujourd’hui en France, sont les mêmes en Europe et au-delà. En apportant des améliorations / ruptures en France, nous pourrons très bientôt exporter notre modèle dans le monde entier. 
• Nous connaissons l’ampleur du marché. Avec 8 milliards d’euros de primes par an, c’est le 3ème plus gros marché de la protection en France, en pleine mutation sous l’effet de la loi Hamon. BPSIs a pour mission d’automatiser, simplifier et rendre l’assurance facile pour nos clients. 

 
Vos produits et services :
En quelques mots :  émettre dans 9 cas sur 10 le certificat d’assurance en temps réel.

• Grâce à un produit d’assurance universel :
  • commun à tous les clients sans exception de 18 à 90 ans
  • pour des emprunts de 10000 € à 40 millions d’euros 
  • qui se souscrit en 20 minutes (au lieu de plusieurs jours voire plusieurs semaines)
  • avec un tarif 50% moins cher que les moyennes observées des contrats des banques
• D’une simplicité énorme à distribuer en réponse aux besoins du marché 
• Avec un service client incomparable pour les cas complexes

En détail

• Le produit « Naoassur emprunteur » :
  • Le meilleur des offres du marché (Actifs d’Or 2015 Prévoyance de l’Agefi Actifs, Label d’Excellence 2016 des Dossiers de l’Epargne) : les garanties sont larges, conformes aux exigences des banques, les tarifs sont attractifs et les solutions proposées sont adaptées au profil de l’emprunteur même s’il présente des risques hors normes. 
  • Les compagnies d’assurance et de réassurance qui portent le risque (AXA via Genworth, Crédit Mutuel via Suravenir, et Swiss Re) sont des entreprises prestigieuses, références sur leur marché. 

• Le process « 100% digital » : Il est unique en France. Autour de l’expertise médicale 100% en ligne, des avantages pour tous les intervenants : 

=> Pour le client qui emprunte : en 20 minutes, un couple de salariés de 40 ans avec quelques problèmes de santé obtient un certificat d’adhésion pour un prêt de 350 000 €  qui répond aux exigences de la banque et les protège quoi qu’il arrive. Le service client BPSIs est quant à lui incomparable : l’essentiel des actes étant automatiques, l’attention des équipes d’experts BPSIs se concentre sur les cas très complexes qui nécessitent un accompagnement particulier, le gage d’interventions d’exception.
=> Pour les distributeurs courtiers : ils  peuvent « enfin » se consacrer à leur mission première, le conseil et la vente. Le process BPSIs ne nécessite pas de formation, un simple accès internet et tout devient possible. Le devoir de conseil est naturellement formalisé puisque l’ensemble des étapes et les choix sont tracés dans l’outil. Le process 100 % digital supprime les tâches de middle-office non productives de relance et de suivi : grâce à BPSIS, les partenaires convertissent les équipes administratives en force de frappe commerciale et gagnent sur le terrain. 
=> Pour la compagnie d’assurance et le réassureur : plus de papier, les échanges et les documents sont dématérialisés, sécurisés et traçables. Un niveau de sécurité et de traçabilité jamais atteint. Le secret médical est enfin garanti !
=> Pour la banque  : la garantie d’un service extrêmement rapide, sécurisant très largement le projet de crédit. Toutes les modifications sont prises en compte instantanément, voire dans la journée. Un service très rassurant quand le rendez-vous avec le notaire est imminent ! 
 
Vos facteurs de réussite ?
Le mot des fondateurs 

Les facteurs clés de réussite de BPSIs ? L’excellence opérationnelle des équipes, le soutien historique de partenaires prestigieux et leader sur leurs marchés, un excellent time-to-market et une collaboration dès le début du projet avec nos partenaires distributeurs

En détail 

• Sur le plan humain, des collaborateurs d’exception dans une organisation de développement collaboratif 
  • Chacun des collaborateurs de BPSIs possède une expertise pointue dans son domaine acquise dans des entreprises de référence. 
  • Les équipes sont essentiellement articulées autour des fonctions d’IT, technique assurance et distribution. 
  • Anticipation des mouvements à venir, les managers ont tous ont une expérience  internationale. 
  • Tout en conservant les meilleures pratiques de la gestion de projet, les équipes de BPSIs créent, élaborent et réalisent leur développement de façon agile et laissant la place à la créativité de tous. Chacun dans la structure peut apporter sa contribution à la construction du modèle. Les managers fondateurs restent en permanence en prise avec le quotidien et sont toujours mobilisés entre arbitrage stratégique et réalité opérationnelle. Chez BPSIS,  peu de réunions : place à l’action ! 
• Le soutien historique de grands groupes prestigieux : Depuis le lancement, les plus grands assureurs et réassureurs de la place Swiss Re, AXA (via Genworth) et Crédit Mutuel (via Suravenir) soutiennent BPSIs et accompagnent l’entreprise dans son développement. 
• Le time-to-market, la capacité à mobiliser, délivrer les projets dans les temps : Nous sommes entrés sur le marché au bon moment des évolutions réglementaires (loi Hamon).  Nous rendons les réformes réglementaires faciles pour le client et tous les intervenants. Zéro papier, zéro effort : c’est là aussi la source du succès !  
• Une collaboration très proche avec nos partenaires distributeurs : Nous avons travaillé dès le début du projet avec les plus grands courtiers en crédit pour bâtir l’offre de service qu’ils souhaitaient en livrant une palette de services répondant au cahier des charges initial…gage de succès rapide et de satisfaction clients.

 
Vos facteurs différenciants et disruptifs par rapport à l’existant ?
En quelques mots 

• Disruption n°1. De l’audace dans le process : 100% digital quel que soit le dossier
• Disruption n°2. Une organisation interne inédite dans le courtage, créatrice d’emplois de qualité 
• Disruption n°3. L’engagement éthique, moteur de l’action 

En détail 
Disruption n°1. L’audace du process, un pari gagné

• Full digital  pour le client et pour le courtier, de 10000 € à 40 millions d’euros, de 18 à 90 ans
• La sélection médicale est effectuée par un outil informatique expert : en intégrant le guide de tarification de Swiss Re sous forme de moteur de règles dans son interface, BPSIs propose un process unique 100% digital de sélection médicale, en rupture avec l’industrie traditionnelle.
• Grâce à cette rupture, nous rentrons nécessairement dans un cercle vertueux où de nombreux progrès deviennent possible : la signature électronique, le zéro papier, l’ultra-sécurisation des éléments médicaux… la performance opérationnelle, la simplicité et le suivi personnalisé.    

Une innovation que de nombreux acteurs de l’assurance emprunteur ont envisagé de mettre en œuvre sans jamais être allé jusqu’au bout du projet ! 
Disruption n°2. Une organisation inédite dans le courtage classique, créatrice d’emplois de qualité
BPSIs est une entreprise articulée autour de l’IT et de la prise en compte des remontées terrain recherchant systématiquement la satisfaction clients. Loin des schémas classiques du courtage et de l’assurance centrés sur le traitement administratif et du reporting des risques ! 
Dans son développement, BPSIs est un acteur qui crée des emplois, dans une dynamique constante : en plus des 3 fondateurs de 2013, l’entreprise compte fin 2015, plus de 20 collaborateurs. Alignés au plan de développement business, les effectifs auront doublé fin 2016, pour suivre ensuite une courbe de croissance régulière de 10% par an.    
Disruption n°3. L’engagement éthique, moteur de l’action
Pour l’ensemble des collaborateurs de BPSIS, l’ambition n’est pas uniquement de réussir d’un point de vue financier ou commercial, mais aussi de soutenir une cause qui leur est chère : 

• rendre l’assurance de prêt accessible pour les personnes malades 
• assurer une égalité de traitement de tous les clients, quelle que soit la gravité de la situation
• chercher en permanence à améliorer l’accès à l’assurance pour les personnes atteintes de pathologies 

Pour que l’accès à la propriété, l’accès à la création d’entreprise puissent être des réalités pour chacun, quel que soit son profil, BPSIs décloisonne les pratiques, simplifie, accélère et s’engage. 
Concrètement, cela se matérialise par des produits, des services innovants et en phase, mais aussi par « le Collège des Assurés », une association loi 1901 dédiée, créée en même temps que BPSIs qui permet de donner vie au dispositif. 
 
Votre business model (Comment gagnez-vous de l’argent?) :
Le mot des fondateurs 

BPSIs est un courtier grossiste, sa rémunération est calculée par application d’un pourcentage sur le montant des primes des contrats en cours.  
BPSIs est une entreprise qui va bien : le chiffre d’affaires réalisé aujourd’hui valide les hypothèses du lancement en 2013. L’intérêt de la solution proposée par BPSIs, tant pour les clients que pour les distributeurs, garantit une croissance du chiffre d’affaires soutenue à 2 chiffres sur les années à venir.

En détail 
Contrairement à ses concurrents et par construction, les charges de BPSIs sont essentiellement fixes. L’augmentation importante des volumes de contrats permet de développer un business model performant où les coûts unitaires baissent sensiblement. 
BPSIs redistribue une part de la rémunération au courtier, au titre de la distribution du contrat, et l’assureur, perçoit la prime de risque au titre de la gestion des risques. 
 
Vos concurrents ?:
En quelques mots
Les concurrents de BPSIs par ordre d’importance : les assureurs spécialistes (Cardif, MetLife, Afi-Esca, …), les grands réseaux d’assurance (Allianz, Axa, Generali, Macif…), quelques courtiers grossistes (April,…) 
En détail
Pour pouvoir mesurer l’impact de la concurrence, un zoom sur la taille du marché

• Chaque année, on compte environ  4 millions de demandes d’assurance de prêt pour environ 800 000 opérations de prêt, qui vont créer à leur tour 1,1 million d’opérations d’assurance de prêt. 
• Chaque transaction correspond au prix d’une petite voiture, le marché de l’assurance de prêt est de l’ordre  de 50% du marché de l’automobile (véhicules particuliers neuf)…

Le poids des banques 
Le principal distributeur reste les banques qui proposent l’assurance emprunteur en même temps que le prêt. Elles détiennent aujourd’hui 80% du volume des dossiers. Avec les  lois Lagarde puis Hamon, elles doivent maintenant systématiquement étudier les demandes de délégation si leur client le demande. Le cadre est posé et a récemment été renforcé par le Conseil Consultatif des Services Financiers (CCSF) qui a donné une liste de critères limités sur lesquels peuvent reposer les refus. 
 
Site web : www.bpsis.fr

 
Twitter : .https://twitter.com/bpsis_naoassur
 
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